Банковская гарантия по 44 ФЗ

Для заключения контракта каждый участник госзакупок обязан предоставить заказчику банковскую гарантию. Этот документ — незаменимый финансовый инструмент, позволяющий не извлекать из оборота компании большие суммы и упрощающий проведение аукциона.

Участник госзакупок должен не только понимать, как и зачем оформляется банковская гарантия, но и уметь подобрать финансовое учреждение, от которого он планирует получить обеспечение контракта на самых выгодных условиях.

Что это такое?

Банковская гарантия 44 ФЗ — это документ (не денежные средства), подписанный в одностороннем порядке со стороны банка, в котором тот обязуется в случае неисполнительности поставщика перечислить заказчику оговоренную сумму денег.

Положение регулируется ФЗ №44 от 05.04.2013 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Главная особенность — отсутствие права у гаранта отозвать документ по своему усмотрению.

Портал госзакупок
Внешний вид портала госзакупок

Виды

У любого аукциона существует обеспечение заявки и обеспечение контракта. Это суммы, которые заказчик устанавливает до проведения торгов. Они базируются на определенных ценовых диапазонах.

Поставщик имеет право оформить банковскую гарантию на оба вида обеспечения. Сумма формируется в виде процента от начальной максимальной цены контракта:

  • обеспечение заявки — 0,5–5%;
  • обеспечение контракта — 5–30%.

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется на обеспечение исполнения контракта. Гарантия на обеспечение заявки оформляют в основном поставщики, у которых идут многомиллионные аукционы.

Обеспечение исполнения контракта — некоторая сумма, устанавливаемая до начала торгов. Поставщик победитель торгов обязан отправить заказчику либо деньги, либо оформить в банке на необходимую сумму банковскую гарантию.

Банк, который выступает в роли гаранта обязуется, в случае неисполнительности поставщика, перечислить оговоренную сумму в качестве моральной компенсации.

Что входит в банковскую гарантию?

В оформлении банковской гарантии участвуют:

  1. Бенефициар — заказчик и владелец контракта, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение. Именно он получает возмещение в случае неисполнения условий исполнителем.
  2. Гарант — банк, выпускающий гарантию. Резервирует сумму гаранта на счету и в случае необходимости выплачивает ее бенефициару.
  3. Принципиал — участник торгов, запрашивающий гарантию у банка.

В банковский гарант входят данные всех трех участников процесса, а также дополнительные сведения, прописанные в ч. 9 ст. 45 44–ФЗ:

  • дата выдачи;
  • основное обязательство;
  • денежная сумма, которую гарант обязуется выплатить заказчику или порядок ее определения;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от денежной суммы за каждый день просрочки;
  • срок действия договора (всегда больше срока исполнения заказа минимум на 1 месяц);
  • описание обстоятельств, которые являются основанием для выплаты гаранта;
  • перечень документов, установленный правительством РФ, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по гарантии.

Условия получения

Чтобы получить банковский гарант участник торгов должен соблюсти ряд условий, выставляемых банком и заказчиком. В некоторых случаях требования являются обаятельными, а в некоторых носят рекомендательный характер. При их выполнении или невыполнении может меняться процент на сделку, требуемый банком.

Схема получения банковской гарантии
Алгоритм работы банковской гарантии

Требования банков

Чтобы поставщику получить гарантию необходимо соответствие основным требованиям:

  • компания существует минимум полгода;
  • наличие активных денежных оборотов.

Важно! Когда банк рассматривает заявку на гарант, в первую очередь он смотрит на успешную бухгалтерскую отчетность.

Несмотря на то, что каждый банк оценивает клиентов в индивидуальном порядке, размер банковской гарантии в основном зависит от объявленной заказчиком начальной максимальной цены контракта. Комиссия зависит от срока и суммы банковской гарантии, а также от финансового состояния компании и внутреннего регламента банка.

Требования заказчиков

Распространена практика, когда бенефициар прикладывает собственную форму гарантии ФЗ–44. Как правило она носит рекомендательных характер и имеет ряд пунктов, на которые стоит обратить внимание при оформлении. Банки имеют свой макет, поэтому не всегда могут пойти навстречу и согласовать форму заказчика.

Дополнительные требования, которые может предъявить заказчик:

  1. Бесспорное списание — если принципал не исполнил обязательств, бенефициар имеет право обратиться напрямую к банку и без разбирательств получить оговоренную ранее сумму.
  2. Авансирование — наличие аванса при выплате. Некоторые банки, при наличии этого пункта, увеличивают комиссию.

Заказчик может потребовать обязательное наличие бумажной версии гарантии, однако, это требование является незаконным: электронная версия, заверенная электронной цифровой подписью, полностью удовлетворяет требованиям.

Оформление

Начинать оформлять гарантию рекомендуется до начала торгов. Потребуется собрать пакет документов и направить его в один банк или несколько. Во втором случае, при одобрении сразу в нескольких учреждениях, будет возможность выбрать более выгодные условия.

Алгоритм банковской гарантии
Алгоритм получения банковской гарантии

Выбор гаранта

Выбирать можно только из учреждений, установленных государством. Основные банки, выдающие гарантии:

  • Сбербанк;
  • Азиатско-Тихоокенский банк;
  • Солид банк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа банк;
  • Промсвязьбанк.

Ознакомиться с полным перечнем финансовых учреждений, удовлетворяющих требования п. 4 ст. 74.1 НК РФ и имеющих право выдавать гарантии можно на сайте МИНФИН России.

Необходимые документы

Далее следует уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику торгов и необходимый список документов.

В большинстве случае банки требуют:

  • ссылка на закупку;
  • ИНН или КПП, ОГРН;
  • реквизиты;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • решение или протокол о назначении руководителя;
  • приказ о вступлении руководителя в должность;
  • паспорт руководителя;
  • устав;
  • бухгалтерская отчетность;
  • декларация на прибыль.

Некоторые банки, при оформлении гарантий на особо крупные суммы, просят предоставить поручительство генерального директора и владельца бизнеса.

Принятие решения

Когда пакет документов будет собран и отправлен банку, идет принятие решение. Если все в порядке и было принято положительное решение, заключается договор выдачи банковской гарантии. После выпуска документа его регистрируют в Реестре.

Пример банковской гарантии
Пример выданной банковской гарантии

Сроки

Для электронного аукциона срок подписания контракта с победителем аукциона составляет по 5 дней для каждой стороны.

Срок выпуска гарантии происходит также быстро в течение 2–5 дней:

  • 1–3 дня занимает рассмотрение заявки и пакета документов;
  • 1 день занимает выпуск гаранта;
  • за 1 день происходит запись о заключении сделки в реестр.

Оформление онлайн

Получить банковскую гарантию по ФЗ–44 можно онлайн без визита в банк. Все взаимодействие происходит в электронном виде, начиная от оформления заявки и заканчивая ее получением.

Для этого надо:

  • оформить электронную заявку, указав все необходимые данные и предоставив документы;
  • дождаться принятие банком решения;
  • согласовать текст гарантии с заказчиком;
  • получить электронный или бумажный документ от банка.

В интернете появилось большое количество сервисов, помогающих заказчикам оформить и подать заявку. Помимо упрощения процедуры они дополнительно оценивают компанию и дают прогноз на получение гарантии в разных банках, а также проводят сравнение и выбирают наиболее подходящее предложение. Вы можете воспользоваться услугами нашего сервиса по получению банковских гарантий онлайн.

Реестр банковских гарантий

Все банковские гарантии, которые выдают банки поставщикам победителям формируются в реестре на сайте Единой информационной системы в сфере закупок. Их содержание открыто для всех посетителей портала и доступно для просмотра и скачивания в формате pdf.

Важно! Любая выдаваемая гарантия должна быть опубликована в течение суток банком, который ее выдал, в Единой информационной системе.

Проверить присутствие своей гарантии на сайте можно через расширенный поиск, вбив ИНН в раздел «Поставщик».

банковские гарантии

Плюсы и минусы

У банковской гарантии плюсов значительно больше, чем минусов.

Плюсы:

  1. Нет необходимости замораживать сумму денег, равную размеру обеспечения исполнения контракта.
  2. Минимизация рисков для заказчика.
  3. За оказание услуг банк берет небольшое комиссионное вознаграждение, сравнимое с процентом за кредит.
  4. Для постоянных клиентов возможно оформление без поручителей и предоставления залога.
  5. Быстрые сроки оформления.
  6. Внушительный список финансовых учреждений, оформляющий банковские гарантии.

Минусы:

  1. При аннулировании лицензии у банка, выступающего гарантом, заключенный договор можно признать недействительным в судебном порядке.
  2. За услуги банка взымается процент, компания несет дополнительные расходы.

Заключение

Оформление банковской гарантии — процедура, выгодная для всех участников сделки. Ее основная цель — эффективное обеспечение исполнения обязательств. Финансовые учреждения предлагают разнообразный список моделей и гибкие условия, что позволяет участнику торгов выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант.

 

 

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *